Заключение любого письменного договор, в том числе и займа, служит, в первую очередь, подтверждением того, что стороны-участники правоотношений осознают свою ответственность в случае неисполнения условий договоренности. И чем больше заем (сумма) и выше риски по его погашению, тем серьезнее следует подойти к оформлению документов. Лучшим способом обеспечения исполнения обязательств по возврату суммы займа является составление договора займа с залогом имущества. Ведь если заемщик в силу каких-то обстоятельств не выплатит долг, Займодавец сможет вернуть его путем продажи заложенного имущества.
Понятно, что при определении залога оценивается его стоимость, которая, чаще всего, с лихвой покрывает и сумму займа, и проценты, неустойку и прочие затраты, связанные с залогом. Вносить залог может как сам заемщик (должник), так и третье лицо, в этом случае применяются особые правила (ст. 364 - 367 ГК РФ).
Вообще, право передачи имущества есть только у собственника. Однако, случается так, что в залоге оказывается вещь, не принадлежащая залогодателю. Причем залогодержатель может этого не знать и по закону не обязан проверять. Так вот, если эта вещь ранее не была утеряна или похищена у настоящего владельца или того, кому она была передана, то собственник будет иметь права и обязанности залогодателя, иными словами расплатится за чужой долг.
В большинстве случаев, когда речь идет о залоге - то используются права лиц, подтвержденные в соответствующих органах, в частности в органах Росреестра, когда речь идет о залоге недвижимости. Кроме того, право залога в таком случае подлежит гос.регистрации. В Единый государственный реестр недвижимого имущества и сделок с ним РФ вносится соответствующая запись о наложении запрета на отчуждение недвижимого имущества без согласия Залогодержателя.
И еще. Поскольку заложенное имущество может оставаться во владении должника (залогодателя), если договор займа под залог имущества не предусматривает иного, то порой оно может быть продано другому человеку, который покупает вещь вместе с залоговыми обязательствами.
1. Договор займа под залог имущества заключается письменно и может содержать в себе обе составляющие: условия и порядок займа и условия распоряжения залогом. Можно также заключить два разных договора, в которых будут взаимные ссылки. При этом закон определяет , что договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (п.3 ст.339 ГК РФ). Правда, обычно подобные договоры все же заверяют у нотариуса, несмотря на дополнительные затраты. Кроме того, напомним, что в случае залога недвижимости, такой договор подлежит обязательной государственной регистрации.
2. Прописывать каждый пункт шаблона Договора займа под залог следует очень конкретно, не допуская сокращений или фраз, которые можно толковать двояко.
3. В любом образце договора займа с залогом необходимо указать:
- подробную информацию о сторонах, подписывающих Договор, желательно даже конкретизировать место подписания;
- предмет (суть) договора с указанием суммы займа;
- является ли он беспроцентным или предполагаются проценты (указать, сколько);
- порядок и сроки погашения (график);
- информацию о залоговом имуществе (наименование);
- остается ли заложенное имущество у заемщика (залогодателя), имеет ли он право распоряжаться им без согласия займодавца;
- действия при утрате заемщиком имущества, которое внесено в залог;
- условия и порядок реализации залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств заемщиком;
- как будут распределяться средства от продажи залогового имущества;
- реквизиты и подписи сторон.
Договор займа денег с залогом составляется в двух экземплярах (для Займодавца-Залогодержателя и для Заемщика-Залогодателя).
Вы можете перейти на следующие варианты договора займа, - образцы заполнения представлены конструктором и уже заполнены в соответствии с типом выбранного договора:
Все разновидности договоров займа, которые можно подготовить на конструкторе, смотрите в разделе Договоры займа >>.